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2019年10月24日 星期四

建行“小微快貸”為3.4萬在閩小微企業提供融資超500億元

發布時間:2019-08-05發布人:網站管理員來源:福建省銀行協會

 

融資難、融資貴、融資慢長期橫亘在民營小微企業面前,傳統貸款模式下,一方面小微企業“等米下鍋”現象普遍,另一方面銀企信息梗阻導緻信貸資金難以“精準滴灌”。

作為普惠金融的有力推動者,建行福建省分行依托金融科技,借助“大數據”為小微企業增信、借助“互聯網+”為業務流程提速,創新推出“小微快貸”系列産品,解決困擾小微企業的成本問題和信息不對稱問題,提高小微企業貸款可得性,為小微企業成長壯大保駕護航。

 

最快一分鐘融資

說起小微快貸,福建江景建設有限公司負責人賴長水的第一反應就是“快”。“我們公司是‘小微快貸’産品的第一批受益者,因為企業一直誠信經營,納稅良好,現在額度已經提升到‘小微快貸’的最高信用額度了,随借随還,秒到賬,非常方便實惠。”賴總經理說,前段時間公司急需資金采購原材料,申請了“小微快貸”。前幾天公司的一筆貨款到期,就用這筆款項還清了之前的借貸,隻支付了幾百元的利息。

聚焦小微企業特點和需求,建行注重内部挖潛和外部共享并重,依托新一代核心技術系統,打通全行不同渠道、不同部門數據壁壘,實現對小微企業和企業主信息的系統整合,同時廣泛聯通稅務、工商等外部公共信息,以大數據手段精準分析小微企業生産經營和信用狀況,創新推出“小微快貸”系列産品,實現“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的“三個一”信貸體驗。

“以往貸款不僅需要提交申請資料,整個流程也比較繁瑣,現在有了‘小微快貸’,最快一分鐘就能完成貸款,就像網購一樣方便。”“小微快貸”在閩上線三年以來,其強大的數據分析能力、精準的客群定位、方便快捷的操作流程、優質的服務質量,深受小微企業主的青睐。數據顯示,三年來,建行“小微快貸”累計為3.4萬戶福建小微企業提供融資支持超過520億元。

 

24小時不打烊

對于小微企業而言,臨時性需求頻繁,有時候等貸款到了,商機也溜走了。為了彌補這樣的遺憾,建行引入平台經營模式,推出面向小微企業的“建行惠懂你”手機移動端融資新平台,打破了銀行服務的時間和空間限制,小微企業足不出戶,即可進行貸款申請、支用、還款全線上操作,實現移動式、一站式、智能式、開放式服務,讓小微融資服務“24小時不打烊”。

筆者看到,點開“建行惠懂你”APP,簡潔的界面上,“測測貸款額度”、“預約開戶”、“我要貸款”、“進度查詢”等功能一目了然。小微企業主下載APP後,相當于有了7*24小時的企業版手機銀行,符合條件的小微企業最快1分鐘即可完成從申請到貸款支用全流程;而且按需支用、随借随還、按日計息的方式,減少企業資金占用,有效降低了小微企業的融資成本。目前,“建行惠懂你”APP在閩下載量36.5萬人次,其中5.5萬戶小微企業綁定使用,并通過APP累計獲得融資支持超過30億元。

福建石居貿易有限公司企業主陳先生就嘗到了“建行惠懂你”APP的甜頭。作為一家貿易公司的老闆,陳先生經常在各地出差,以往因為上網不方便,每次申請、支用都頗費周折。“建行惠懂你”APP推出後,解決了陳先生的融資難題。“在線就能測額度,全流程線上操作,‘惠懂你’帶給我的不僅僅是資金上的支持,更是一種網購便利一樣的融資體驗。”

 

總有一款适合你

“沒想到誠信用電都能貸款,而且這麼方便!這真是建行給我的新春開工大禮!”今年2月,建行福建省分行作為全國首批試點行,率先上線“雲電貸”。晉江天龍五金塑料制品有限公司成了福建小微企業中的首個“嘗鮮者”。

相距不到100公裡的莆田市升升體育用品有限公司也嘗到了“小微快貸”的甜頭,不同的是它受益的産品是“雲稅貸”。“誠信經營,合法納稅,原本是為了企業能健康成長,現在還能用于申請貸款,我們納稅的積極性更高了。”該企業主陳先生如是說。

從首家引入稅務數據與稅務部門創新“雲稅貸”,實現“以稅授信、以稅促信”;到與國家電網合作推出“雲電貸”,以大數據挖掘電費“小信用”;從針對穩定發放工資小微企業客戶推出“薪金雲貸”,拓寬小微企業融資渠道,到通過推進不動産登記系統專線直連、搭建房抵押登記等線上操作平台,為小微企業抵押貸款服務提速……聚焦交易、結算、納稅、采購等場景應用,建行“小微快貸”惠及的客戶面正不斷擴大。

“目前,‘小微快貸’系列産品最高額度可達1000萬元,期限最長3年,其中信用額度最高為300萬元,期限最長1年,基本滿足了小微企業的日常資金需求。”建行福建省分行普惠金融事業部總經理林介紹,目前,建行“小微快貸”已創新形成信用、抵押、質押、平台四大産品系列,包含“雲稅貸”、“雲電貸”、“抵押快貸”、“薪金雲貸”、“政采雲貸”等15項子産品的龐大家族,初步實現了對客戶“總有一款适合你”的目标。

(建行福建省分行)

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