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福建銀監局關于2014年小微企業金融服務工作的意見

發布時間:2014-06-23發布人:網站管理員來源:福建省銀行協會

  

閩銀監發〔2014〕53号

  

 

福建銀監局關于2014年

小微企業金融服務工作的意見

 

各銀監分局;興業銀行,各政策性銀行福建省分行,各國有商業銀行福建省分行,郵儲銀行福建省分行,各股份制商業銀行福州分行,中信、民生、平安、招商銀行泉州分行,福建省農村信用聯社,福建海峽銀行,泉州銀行,廈門銀行轄内分行,廈門國際銀行轄内分行、浙江稠州商業銀行福州分行,各外資銀行福州分行,首都銀行泉州分行,各村鎮銀行

為貫徹落實中央經濟工作會議精神和全國銀行業監督管理工作會議部署,根據銀監會關于2014年小微企業金融服務工作的指導意見,結合轄區實際,現就做好2014年小微企業金融服務工作提出如下意見,請認真貫徹執行。

一、堅持服務小微企業、支持實體經濟的總體要求,打造小微企業金融服務升級版

各銀行業機構要進一步提升對小微金融重要性的認識,強化小微金融“六項機制”建設。要在商業可持續和風險可控的前提下,服務好小微企業,支持實體經濟健康發展。重點支持有利于擴大就業、符合國家創新驅動戰略、與城鎮化建設密切相關、符合國家産業和環保政策小微企業的融資需求。要跟随技術進步和金融創新,加強小微金融制度研究和實踐探索,打造小微企業金融服務升級版。

二、單列信貸計劃,确保實現“兩個不低于”目标

各銀行業機構要持續加大對小微企業信貸資源的傾斜力度,單列年度小微企業信貸計劃,執行過程中不得挪用、擠占。各銀行業機構應于每年3月15日前報送當年小微企業信貸計劃,每季度後10日前報送計劃完成情況。

各銀行業機構必須确保實現“兩個不低于”目标,即:小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速,增量不低于上年同期水平。對于考核期小微企業貸款占各項貸款比例超過60%的法人銀行機構或一級分行,在該項占比高于上年末水平的條件下可适度放寬“兩個不低于”考核要求。

監管部門将按月監測、按季通報轄區各銀行業機構小微企業貸款“兩個不低于”執行情況,對未完成考核要求的銀行業機構下發監管意見書;對連續兩個季度未完成考核要求的,采取嚴厲監管措施。

三、擴大小微企業金融服務覆蓋面,完善監測指标體系

各銀行業機構要加大對小微企業客戶的營銷力度,擴大小微企業金融服務覆蓋面。監管部門要引導各銀行業機構不斷提升小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率等三項綜合性指标基礎數據的可得性、準确性和可比性,相應調整相關業務流程和信息管理系統,在辦理授信、存款、結算、理财和咨詢等業務流程中加強基礎數據歸集;各銀監分局要逐步落實“按月監測、按季考核”,建立小微企業貸款監測和考核長效機制。

四、增加小微企業金融服務的機構和網點供給,進一步提升小微企業金融服務便捷性

各銀行業機構要繼續推進小微企業專營機構和特色支行建設,将小微企業服務網點向老少邊窮地區、縣域、鄉鎮等金融服務薄弱區域,以及批發市場、商貿集市等小微企業集中地區延伸。大型銀行要充分利用機構和網點優勢,不斷提升小微企業專營機構的戰略重要性、操作專業性和盈利增長性。中小銀行要按照《中國銀監會辦公廳關于規範中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關問題的通知》(銀監辦發〔2013〕年277号)要求,根據不同區域的經濟規模、有效客戶數量以及客戶消費能力、消費習慣等,有序推進社區支行、小微支行建設。要充分利用互聯網等新技術、新工具,不斷創新網絡金融服務模式。

五、堅持以客戶為中心的經營理念,不斷豐富和創新小微企業金融産品和服務

各銀行業機構要開展對小微企業客戶的分類、分層研究,準确把握客戶特征和訴求,從客戶需求角度設計金融産品、營銷方法、服務模式和風控措施,改善客戶體驗,增強客戶粘性,并為小微企業全面提供開戶、結算、理财、咨詢等基礎性、綜合性金融服務。

各銀行業機構要提升基礎數據的收集、整理和挖掘能力,探索建立小微企業金融服務監測機制。通過選擇不同地區、不同行業、不同種類和不同規模的小微企業作為樣本,持續觀測和記錄其生産經營、金融服務等方面有代表性的數據,準确反映小微企業的生存狀況和金融服務狀況。

鼓勵各銀行業機構建立科技小微企業信貸業務拓展獎勵辦法,探索設計專門針對科技小微企業的信貸風險管理模型,提高科技貸款管理水平;鼓勵各銀行業機構繼續推廣知識産權質押融資,在充分利用信用評級的基礎上發放科技小微企業信用貸款;支持各銀行業機構與創業投資、證券、保險、信托等機構合作,創新針對科技小微企業的交叉型金融産品。

六、加大小微企業貸款還款方式創新力度,有效緩解小微企業續貸難題

各銀監分局要結合地域特點,指導轄内銀行業機構在風險可控的前提下,切實推廣小微企業流動資金貸款還款方式創新,例如,采用“無間貸”等符合小微企業融資特點的無還款續貸方式。

各銀行業機構要在小微企業貸款到期前及時評估小微企業經營情況,提前受理審核小微企業的續貸申請,縮短小微企業續貸空檔期,避免正常生産經營的小微企業出現流動性困境,以及因此給小微企業帶來的額外負擔。

七、科學制定風險定價機制,杜絕不合理收費

監管部門要繼續督促轄内銀行業機構完善風險定價機制,持續落實“七不準”、“四公開”等收費規範要求,切實對小微企業減費讓利,降低其融資成本。各銀監分局要常态化小微企業金融服務收費檢查,定期組織開展銀行業機構小微企業收費政策落實情況抽查。

八、堅持正向激勵導向,落實小微金融差異化監管政策

監管部門要在銀行業機構市場準入、小微企業專項金融債發行、風險資産權重、存貸比考核及監管評級等方面堅持正向激勵導向,進一步落實差異化監管政策。各銀行業機構要在經營中引入差異化監管理念,在經濟資本占用、績效考核等方面給予小微企業業務更多的正向引導。

各銀行業機構要适度提高小微企業不良貸款容忍度,并落實完善小微企業金融服務不良貸款盡職免責制度。銀行業機構小微貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目标2個百分點以内的,該指标不能成為具體業務部門各種評價的扣分因素;小微貸款不良率高出轄内各項貸款不良率2個百分點以内的,該指标也不作為監管部門監管評級的扣分因素。

九、強化信息服務體系建設,搭建小微企業融資服務平台

監管部門、各銀行業機構要充分利用人民銀行征信系統、銀監會信息披露系統、中小企業信息網等現有信息平台,推動和協助各級政府部門有效整合小微企業信息共享與發布渠道,建立信息全面、功能強大的地方融資服務平台,同時推動相關部門降低信息查詢收費标準,緩解小微企業融資“缺信息”的難題。

十、強化增信服務體系建設,促進形成小微金融風險分擔新機制

監管部門要推動地方政府參股和控股部分擔保公司,健全主要為小微企業服務的融資性擔保體系,規範融資性擔保貸款管理和收費定價行為;銀行業協會要發揮信息交流和通報方面的作用,推動銀擔合作穩健發展;在風險可控前提下,鼓勵各銀行業機構對加入我省再擔保體系的融資性擔保機構優先開展合作,并在放大倍數、風險分擔比例和貸款利率方面給予适當優惠。

十一、加強宣傳引導,營造良好的社會輿論氛圍

監管部門、各銀行業機構要加強輿論引導,做到輿論先行、主動發聲,通過媒體及網點等多種渠道,主動宣傳小微企業金融服務的政策和成效,普及小微金融知識,營造支持小微的良好社會輿論氛圍。要結合普惠金融的實施,繼續開展小微企業金融服務宣傳月活動和小微企業金融服務先進評選活動,同時加大培訓、座談等其他方式的交流力度。銀行業協會要積極發揮橋梁紐帶作用,做好信息交流和宣傳推動工作。

十二、加強調查研究,及時反映小微金融新情況、新問題

監管部門、各銀行業機構要“邁開腿、落下地”,加強對小微企業生産經營和融資活動的調查研究工作。要多渠道及時反映各地區、各機構在小微企業金融服務中出現的新情況、新問題,注重總結和推廣小微企業金融服務的成熟經驗和良好做法。

本意見所指小微企業按照《關于印發中小企業劃型标準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300号)的劃分标準執行。小微企業貸款包括銀行業機構向小型、微型企業發放的貸款,個體工商戶貸款以及小微企業主貸款。

請各銀監分局将本意見轉發至轄内有關銀行業機構。

 

 

 

           中國銀監會福建監管局

             2014年5月14日    

    (聯系人:唐福來    聯系電話:88301180

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  抄送:銀監會,銀監會銀行二部

  中國銀監會福建監管局辦公室

2014年05月15日印發  

 

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