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2019年10月23日 星期三

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福建銀監局關于2014年農村金融服務工作的意見

發布時間:2014-06-23發布人:網站管理員來源:福建省銀行協會

 

閩銀監發〔2014〕23号

 

各銀監分局;興業銀行,各政策性銀行福建省分行,各國有商業銀行福建省分行,郵政儲蓄銀行福建省分行,各股份制商業銀行福州分行,福建省農村信用社聯合社,各城市商業銀行(福州分行),福州各村鎮銀行:

2014年,轄區各級監管部門和各銀行業機構要深入貫徹中央農村工作會議、中央一号文件精神和全國銀行業監管工作會議有關部署,認真落實銀監會《關于做好2014年農村金融服務工作的通知》要求,進一步加強轄區農村金融服務,推動轉變農業發展方式,強化糧食安全保障能力,大力發展普惠金融,推進城鄉一體化。現就2014年福建銀行業農村金融服務工作提出以下意見:

一、保持涉農信貸投放總量持續增長

在合理保持信貸總量前提下,要繼續堅持有扶有控、有保有壓原則,将信貸資源進一步向“三農”傾斜,突出加大對現代農業的金融支持,保持轄區“三農”信貸投入持續增加。支持符合條件的商業銀行發行“三農”專項金融債券,所募集資金發放的涉農貸款不納入存貸比考核。鼓勵商業銀行單列涉農信貸計劃,下放貸款審批權限,持續提高縣域存貸比。主要涉農銀行業機構要認真落實國家糧食安全戰略,着力滿足糧食和其他主要農産品生産、加工和流通各環節特别是春耕秋種生産資金的有效信貸需求。農業發展銀行要确保糧棉油政策性儲備貸款及時、足額到位,同時加大對以農田水利為重點的農村基礎設施建設、以種業為重點的農村科技建設的信貸支持力度,允許支持符合中央政策的農田水利類項目新增平台貸款。農業銀行要把現代農業作為當前縣域和涉農信貸的投放重點,确保涉農貸款和三農金融部貸款保持較快增長速度。郵政儲蓄銀行要完善郵政儲蓄資金對農村地區的有效信貸供給和資金回流機制,不斷提高“三農”貸款占比。省聯社要加強對農信系統支農服務工作的統籌指導,實現農村合作金融機構吸收的存款主要用于當地發放涉農貸款,确保現代“大農”和傳統“小農”信貸投放兩翼齊升;要對全省千萬元以上大額貸款戶數、餘額實施“雙控”,即戶數增幅不得高于涉農戶數增幅、餘額增幅不得高于涉農貸款餘額增幅,确保信貸資金優先投向“三農”。村鎮銀行要堅決立足“三農”和小微企業,繼續保持涉農貸款量增、戶增的勢頭,支農支小貸款占比不得低于貸款總額的70%。其他商業銀行要發揮自身專長,積極拓展縣域涉農業務。

二、完善農村普惠金融服務網絡

各銀行業機構要在堅持風險可控、商業可持續的前提下,積極向縣域及鄉鎮延伸服務網點,大力構建服務可得、價格合理、競争适度、發展持續的農村普惠金融體系。優化大中型商業銀行農村地區機構網點布局,穩定現有縣域網點,探索城鄉網點設立挂鈎政策,嚴格限制現有鄉鎮網點撤并,适度提高農村地區網點覆蓋面。農業銀行要穩步擴大“三農”金融事業部試點,優化農村普惠金融服務網絡。郵政儲蓄銀行要加快推進二類支行改革,立足服務農村和社區的零售銀行定位。省聯社要主動加快職能轉換,淡出行政管理,強化服務功能,做好指導協調,整合放大服務“三農”能力;在總體保持縣域法人地位穩定、維護體系完整的前提下,按照成熟一家、組建一家的原則推進農村信用社産權改革,積極穩妥組建農村商業銀行,培育合格的市場主體,鼓勵社會資本投資入股,壯大資本實力,增加支農信貸能量;指導農村商業銀行在董事會下設立“三農”委員會,增強對服務“三農”發展戰略的引導和強化作用。2014年全省農信系統要繼續完善鄉鎮網點布局,主要在經濟發達、人口密集的重點村莊設立物理網點,實現網點由鄉向村延伸。用好省政府促進村鎮銀行組建和發展的相關扶持政策,鼓勵到經濟欠發達縣域設立村鎮銀行,加快已獲備案批複村鎮銀行的組建進度,已開業村鎮銀行要積極向鄉鎮、農民聚集地增設機構網點。有序推廣村級融資擔保基金、“行業型”擔保公司和“鄉村金融服務助管小組”等良好支農經驗,豐富農村普惠金融服務網絡。

三、加強普惠金融服務機制建設

在持續增加物理網點、完善服務網絡的基礎上,要着力推進農村普惠金融長效機制建設,注重提升農村金融服務的持續性和有效性。各級監管部門對銀行業機構創新涉農業務産品以及在服務薄弱地區設立機構網點,積極開辟準入綠色通道。主要涉農銀行業機構要根據自身業務結構和特點,建立适應“三農”需要的專門機構和運營機制,完善符合涉農業務特點的決策和審批流程,持續增強服務“三農”功能。要健全向“三農”業務特别是現代農業傾斜的績效考核和激勵約束機制,科學設定考核分值權重,注重服務質量提升,特别要加大對縣域分支機構“三農”業務考核,确保縣域涉農貸款穩定增長。農業銀行要進一步完善事業部“三級督導、一級經營”的管理體制,做實“六單管理”運行機制。農信系統要健全面向“三農”的公司治理和運行機制,嚴格落實支農服務股東承諾制,完善“三農”業務相對獨立的管理機制。村鎮銀行要緻力于建立經營專業化和服務差異化、特色化機制,盡快融入普惠金融服務大局。

四、支持現代農業和新型農業生産經營組織發展

各銀行業機構要探索建立與農業規模化集約化經營相适應的經營管理、産品創新及風險管理模式,推動加快農業現代化步伐。突出福建“山、海”資源特色,圍繞“培育壯大龍頭企業、加快發展現代漁業(林業)、打造特色品牌、完善基礎設施、推動科技創新”,建立特色化授信體系和經營管理模式,推動“綠色産業”和“藍海經濟”發展提速、提質,成為我省現代農業發展的主力軍。圍繞2014年“全省新建、改擴建現代農業重點項目1000個以上,完成年度投資150億元以上”目标,做細市場調研,主動對接項目,做好金融服務,創造現代農業與金融服務雙赢局面。支持“走出去”和“引進來”,利用農産品出口賣方信貸、境外投資貸款等業務品種,積極支持農業企業開展國際化經營;利用進口信貸、外國政府轉貸款等業務品種,積極支持農業企業引進先進的專用農業設備和戰略性農産品資源,提升農業企業的生産能力和産品國際競争力。把農業專業化龍頭企業、農民合作社、專業大戶和家庭農場等新型農業生産經營主體納入信息建檔和信用評定範圍,做實信用信息基礎,加大信貸支持力度;提高發展層次高、經營效益好、帶動能力強、信用狀況佳等新型農業經營主體的授信額度。

五、滿足小城鎮建設金融服務需求

各銀行業機構要加快建設适應新型城鎮化發展的金融服務機制,穩步拓寬城鎮化建設融資渠道,着力做好農業人口轉移的綜合性金融服務,提前介入區域城鎮化建設規劃論證,提高金融服務模式創新的前瞻性、針對性。要結合産業結構、人居環境、就業方式、消費方式等一系列轉變的需要,找準區域切入點、産業切入點和客戶切入點,抓緊開發系列金融産品,為城鎮化建設提供配套金融服務。政策性銀行要充分發揮政策性金融的先導作用,多渠道籌集資金,積極支持城鎮化建設,推動城鄉發展一體化。大中型商業銀行要發揮資金和網絡優勢,支持小城鎮公共基礎設施、安居工程及産業園區建設。農村中小金融機構要以支持省級綜合改革試點小城鎮建設和新型城鎮化試點為切入點,積極發掘農業轉移人口的金融需求,有針對性地做好金融服務。

六、加大金融支持扶貧開發力度

從構建和諧社會、實現共同富裕的大局出發,優先安排扶貧重點縣專項信貸資金,有效發揮信貸資金的扶貧功效,力争23個省級扶貧開發重點縣信貸增速高于全省平均水平。建立扶貧開發重點縣貸款快速審批機制,提高辦貸效率,實行低于周邊地區平均水平的利率優惠政策,有效降低融資成本。進一步優化金融資源配置,豐富科技特派員、農村青年、下崗職工、農村婦女就業創業系列産品,開辦住房、家電、子女上學等消費貸款和民生金融産品,為23個省級扶貧開發重點縣及少數民族聚居村、邊遠海島等薄弱環節提供多樣化的基礎金融服務。加大業務創新力度,支持農民工返鄉創業,着力破解農民工貸款“兩頭難”問題。

七、創新支農産品和服務方式

各銀行業機構要在組織架構、審批流程、服務手段、還款方式和擔保方式等方面,積極開展涉農金融産品和服務創新。創新和推廣涉農專營機構和信貸工廠等服務模式,加快發展以核心企業為中心的産業鍊金融模式,探索為農産品國際貿易和農業走出去服務的金融品種和方式。充分利用我省豐富的山海資源,穩步擴大林權、茶園經營權、海域(灘塗)使用權等特色化抵押貸款規模,推廣以農業機械設備、運輸工具等為标的的新型抵押擔保方式,探索創新林權抵押業務品種,将生長期較長的苗木納入林權抵押範圍,試點開展盆栽花卉動産抵押貸款業務。加強涉農信貸與涉農保險的協作,開展漁業互助保險參保漁船“漁船+保單”、森林綜合保險參保林地“林權+保單”等抵(質)押貸款。推廣沙縣經驗,慎重穩妥開展土地承包經營權和農民住房财産權抵押融資試點。加強與地方政府的協調配合,積極推動建立“三權”确權登記、評估流轉以及融資風險分擔和政策支持機制。

八、縱深推進“三大工程”建設

深化農村中小金融機構“三大工程”建設,以增戶擴面為抓手,以陽光操作為重點,以富民惠農為目的,創新充實普惠金融内涵,力争實現目标客戶建檔、便民基礎服務、陽光信貸标準化網點三項全覆蓋。進村入社區工程方面,重點抓基礎服務的普及、服務功能的優化和農戶貸款面的提升。全力推進基礎金融服務“村村通”,完善現有網點服務功能,探索将營業網點和小額便民支付點建設成鄉村業務培訓點、金融宣傳點、信息聯絡點和便民取款點。着力抓好農戶檔案信息動态維護及有效運用,推動農戶貸款面明顯提升。陽光信貸工程方面,重點抓充實内容、擴大範圍、創新機制和規範評議。全面推廣服務标準公開、過程公開、結果公開、責任公開的“四公開”工作,杜絕以貸謀私行為和侵害農民利益問題,進一步緩解農民“貸款難”局面。富民惠農創新工程方面,重點抓創新量體裁衣式的農村金融産品和服務方式。以有利于提升農村金融服務水平、提升核心競争力、履行社會責任作為創新評價标準,在2014年末評選有較大影響力的10個創新項目、20個創新團隊、30名創新人才。充分發揮示範行社的典型帶動作用,以地市為單位,組織轄内農信機構赴南安農商行學習“增戶擴面二次提升”工作經驗,組織轄内村鎮銀行赴連江恒欣、福鼎恒興村鎮銀行學習增戶擴面工作經驗,以此推動農村中小金融機構通過借鑒吸收,因地制宜創新服務模式和金融産品,切實提升農村金融服務能力。各銀監分局要建立健全農村基礎金融服務台賬,按季對農村中小金融機構完成“三大工程”目标任務的進展情況進行評價和督導,同時組織好經驗交流和支農宣傳,促進轄區“三大工程”建設有創新、有亮點、有成效。

九、加強支農信貸風險管控

各銀行業機構要不斷加強涉農貸款的風險管理機制建設,實施多層次的風險監測預警制度,切實做好貸款風險評估和動态監測。要嚴格落實貸款“三查”制度,提高貸款風險分類準确性,加大對新增涉農不良貸款的精細化管理,防止不良貸款大幅反彈。各級監管部門要重點加強貸款投向和資金流向監管,嚴防信貸資金被挪用風險,保證資金用于支持農村實體經濟;要落實差異化監管政策,在市場準入、監管評級等方面強化正向激勵,适度提高涉農不良貸款容忍度,指導銀行業機構完善盡職免責制度辦法。

十、優化農村金融服務環境

各級監管部門要加強農村金融服務的政策傳導、監管引領和評價督導,大力推動當地政府健全完善政策協調機制,推動地方财政出資建立涉農信貸風險補償基金,落實好涉農貸款财政獎勵制度。各銀行業機構要積極加強與政府及相關部門的溝通協作,持續推進農村信用環境建設,組織開展信用戶、信用村、信用鄉(鎮)創建活動,力争在“十二五”期間,轄内每個縣(市)至少新創建一個“信用鄉(鎮)”、每個鄉鎮至少新創建一個“信用村”、每個行政村培育更多“信用戶”。加大金融知識普及宣傳力度,深入開展銀村共建和“送金融知識下鄉”活動,提高農村地區金融消費者的金融消費意識和風險防範意識。深入推進“銀團合作”工作,選派銀行優秀青年幹部赴縣級團委挂職,充分發揮團委組織聯接金融機構與農村青年的功能,有效幫扶農村青年創業和農村小微企業發展。

 

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