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2019年10月23日 星期三

福建省銀行業個人理财業務自律公約

發布時間:2014-01-21發布人:網站管理員來源:福建省銀行協會

 

福建省銀行業個人理财業務自律公約

 

第一章 總 則

 

    第一條 為促進我省個人理财業務規範健康發展,維護個人理财市場公平有序的競争環境,根據國家有關法律、法規及監管要求,結合個人理财業務實際,制定本公約。

    第二條 福建省銀行業協會(以下簡稱“協會”)個人理财業務專業委員會(以下簡稱“理财委員會”)是個人理财業務自律管理的專業組織,理财委員會成員單位(以下簡稱“成員單位”)通過成員大會參與自律管理。

    第三條 個人理财業務自律的宗旨是:依法合規經營,抵制不正當競争,防範業務風險,保障客戶利益。

    第四條 成員單位自律的基本原則是:科學發展、合作共赢、防範風險、優化服務。

第五條 本公約适用于理财委員會成員單位及其個人理财業務從業人員。

 

第二章 自律約定

 

第六條 成員單位應嚴格遵守國家有關法律、法規和規章,建立完善的個人理财業務内部控制和信息管理制度。

第七條 成員單位及其從業人員應自覺遵循商業道德,不得以任何形式诋毀其他成員單位的商業信譽,不得利用任何不當手段幹預或影響個人理财業務市場秩序。

    第八條 成員單位應加強對從業人員的監督和管理,加強職業操守教育和業務能力培訓,不斷提高從業人員職業道德水平和業務素質。

    第九條 成員單位應樹立科學、可持續發展的經營觀,共同營造良好的個人理财發展環境,規範個人理财營銷行為;加強對外部營銷的監督檢查,加強業務風險管理。

    第十條 成員單位應嚴格按照相關法律、法規和監管要求,遵循公平、公正、統一的原則,誠實對待理财産品投資人,确保公開披露的信息真實、準确、完整和及時。

    第十一條 成員單位應以規範的運作、專業的管理、穩健的經營,樹立理财業務的良好形象,維護公衆對理财業務的信心;開展行之有效的投資者宣傳教育,增強消費者金融風險意識。

第十二條 成員單位應關注公衆對理财産品投資運作的評議并接受其監督;定期跟蹤和了解原有客戶評估狀況的變化情況,妥善保存有關客戶評估和顧問服務的記錄,及時糾正或停止對不恰當的客戶進行的産品銷售或推銷行為。

 第十三條  成員單位應不以營銷産品為目的,不毀譽業内其他機構和産品,提倡公平競争,維護行業聲譽,禁止下列行為:

(一)違反理财業務相關制度和規則,擾亂市場秩序;

(二)貶損同行,以擡高自己,故意損害理财産品投資人及其他同業機構、人員的合法權益;  

(三)将理财産品(計劃)當作一般儲蓄産品,進行大衆化推銷,誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的理财産品(計劃);

(四)以不正當手段謀求業務發展;    

(五)有損銀行理财業務形象的行為;    

(六)其他法律、法規和銀監會、證監會、保監會、人民銀行禁止的行為

第十四條  成員單位應妥善處理客戶投訴,減少投訴事件的發生。成員單位應設置并向客戶告知理财業務的投訴電話,指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴。同時,建立客戶投訴的登記、統計制度,對客戶投訴情況進行研究分析。對于客戶投訴較多的理财業務環節和理财産品(計劃),應制定切實有效的解決措施,加以改正。

第十五條 成員單位應建立完善的投訴渠道,加強服務投訴管理,保障客戶權益。

為确保在應對個人理财業務突發事件時能夠報備有序、準備充分,法人銀行業金融機構應參照銀監會《關于印發銀行業個人理财業務突發事件應急預案的通知》制定本機構的個人理财業務突發事件應急預案,非法人銀行業分支機構應認真學習并貫徹執行銀監會《銀行業個人理财業務突發事件應急預案》及各自總行制定的《個人理财業務突發事件應急預案》。

 

第三章 監督與管理

 

第十六條 成員單位在業務經營中出現違章、違紀、違規問題時,應及時自查自糾,發生違反本公約的問題,協會有權提出口頭警告,對情節嚴重的,經協會研究決定,可以報請福建銀監局對其進行監管處罰。

    第十七條 成員單位應與監管部門積極配合、通力合作,保證理财監管工作的順利開展,并有義務嚴格遵守和執行協會制定的各項公約、規章制度以及有關決議、決定,接受協會對其遵守和執行情況的監督檢查。

   第十八條 成員單位應通過理财委員會加強信息溝通交流;理财委員會應代表成員單位定期、不定期向監管部門反映個人理财業務相關信息、風險狀況和監管規範建議等,協助監管部門開展必要的調查研究工作。

   第十九條 理财委員會鼓勵成員單位互相監督,成員單位及非成員單位均可向理财委員會舉報違反本公約的行為。

   第二十條 理财委員會定期組織個人理财業務狀況評估,并發布行業發展報告。在成員大會同意的情況下,對公約的執行情況進行評估,并通報評估結果。

   第二十一條 理财委員會應本着公正、公開、客觀的原則,維護成員單位的正當權益,維護個人理财市場穩定健康發展。

   第二十二條 成員單位違反本公約的,經理财委員會查實後可根據違約程度采取以下措施:

    (一)責令違約單位限期改正;

    (二)内部通報批評;

    (三)暫停、取消其理财委員會成員單位資格;

(四)對涉嫌違規經營或觸犯其他相關法律法規的,将有關違法、違規情況及時向銀行業監督管理部門或其他主管部門反映和檢舉;

(五)報請福建銀監局對其進行監管處罰。

    第二十三條 成員單位對理财委員會依據第二十二條所采取的措施有異議的,可以向協會或福建銀監局反映。

第二十四條 成員單位個人理财業務從業人員有違反本公約的行為,由成員單位按照相關管理制度采取懲戒措施,有異議時,可向理财委員會反映情況。

 

第四章 附 

 

  第二十五條 本公約經理财委員會全體會議審議通過并經會員單位簽約後生效,同時報福建銀監局備案。本公約變更和修訂亦同。

第二十六條 本公約生效後加入理财委員會的成員單位将被視為承認本公約,并受本公約約束。

第二十七條 本公約由理财委員會負責解釋和修訂。

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